Брать кредит или не стоит? Когда это целесообразно и выгодно, а когда от банковского займа стоит отказаться? Такими и подобными вопросами задается огромное количество людей. Особенно сейчас, в период пандемии коронавируса: у множества соотечественников почти не осталось денег ни на жизнь, ни на продукты.

Важно осознавать, что кредит – это в первую очередь большая ответственность. Финансовая нагрузка на семейный или личный бюджет при условии его оформления только возрастет.

Когда оформление кредита целесообразно

Получить кредит в банке – значит, поступить правильно, если:

1.       Есть реальная необходимость. Яркий пример: нужно погасить долг перед МФО или МКК. Платежи по микрозаймам преимущественно единоразовые, а по кредитам распределены в рамках некоего периода времени. Легче платить по 2-3 тыс. в месяц в течение года, чем судорожно искать деньги на погашение займа в 30 тысяч, оформленного на другие нужды.

2.       Это последний источник получения финансовых средств. В таком случае целесообразным оформление кредита будет в случае, если заемщик располагает источником постоянного дохода, при этом свободных средств будет хватать на погашение кредита.

3.       Еще один целесообразный пункт – почти что аналогия предыдущего: нужен источник дохода для исполнения обязательств перед банком. В данном случае речь о неотложной покупке, о необходимости, к примеру, завершить начатый ремонт и т. п.

Когда оформление кредита нецелесообразно

Совершенно нецелесообразным оформление банковского займа станет в случаях, которые, к примеру, активно «продвигаются» некоторыми банками.

Вспоминаем нашумевшую рекламу одного известного банка, где молодая пара, сидя в ресторане, раздумывает о том, хватит ли им денег на яства, подаваемые нерадивым официантом. Пришедшее мужчине сообщение о том, что им одобрен кредит, становится решающим фактором: они начинают тратить деньги на… еду. На ресторанную, что важно подчеркнуть.

Это и подобные ему примеры – просто пиар-ход, задача которого – продвижение банковских продуктов. Стоит один ужин в ресторане нескольких лет долговой нагрузки? Вряд ли.

Недостатки и преимущества кредитования

Мы не «за» и не «против» кредитов: иногда они могут быть необходимы, иногда являются просто средством исполнения сиюминутных прихотей или давней мечты; но остановимся именно на недостатках:

1.       Получая кредит, заемщик берет на себя обязанность уплаты не только так называемого тела кредита, но и процентов, ежемесячно начисляемых на сумму основного долга.

2.       Кредит – большая ответственность. Даже незначительная просрочка может привести к начислению штрафов, пеней, порой несопоставимых даже с начисляемыми регулярно процентами.

3.       Если речь о залоговых кредитах (пример – ипотека), важно понимать: если долговые обязательства не будут исполняться заемщиком своевременно, он рискует потерять имущество. Речь об объектах залога, конечно.

Преимущества скуднее: они обусловлены необходимостью. О ней было упомянуто ранее.

Можно ли обойтись без кредита?

Вполне. Множество экспертов и аналитиков полагают, что действительно целесообразным оформление кредита является в том случае, если политико-экономическая обстановка в стране стабильная. Почему? Все просто: дело в стабильности доходов заемщика. Оформив кредит, потеряв спустя некоторое время регулярных выплат работу, можно столкнуться с печальными последствиями.

Так, принимая решение об оформлении банковского займа, важно как следует взвесить все «за» и «против».